Введено жорсткі обмеження: стосуються всіх власників машин

Новий закон “Про мобілізацію” сильно вдарив по ринку автокредитування та лізингу. Хоча ЗСУ поки не відбирали машини, банки та лізингові компанії вже скоротили обсяги фінансування автомобілів та спеціалізованої техніки, деякі негласно згорнули свої програми, пише “Мінфін”.

“Закон про мобілізацію – глобальний документ, який описує не лише призов до армії у воєнний час та забезпечення ЗСУ, а й безліч інших процесів, спрямованих на постачання фронту. У тому числі вилучення у цивільних осіб та організацій транспортних засобів на потреби Збройних сил України”, – йдеться у статті.

Яких саме транспортних засобів у законі не деталізується. Тому забрати можуть будь-що: екскаватори для копання траншей, тягачі для витягування танків та іншої важкої техніки, тепловози для транспортування снарядів/зброї і навіть приватні автомобілі, яких завжди потребує фронт.

У той же час є винятки: особисте авто не можуть забрати, якщо воно єдине, а також якщо воно використовується для заробітку на життя. Ще за новим законом машини не повинні забирати у інвалідів І, ІІ групи. В інших випадках військові органи можуть вилучати автомобіль на війну.

У всьому цьому фінансисти, які займаються автокредитуванням та лізингом, бачать проблему. Директор департаменту малого та середнього бізнесу Глобус Банку Оксана Шульга виділила два ключові ризики закону для ринку автокредитування:

мобілізація автовласника;
вилучення транспортного засобу.

При оформленні автокредиту на машину його офіційним власником є ​​позичальник, але у техпаспорті вказується, що придбання фінансував банк – пишеться його назва. А ось в історії з фінансовим лізингом, що активно розвивається останніми роками, все навпаки. Автовласником є ​​банк або лізингова компанія, людина отримує право користування та вступає у володіння лише після того, як виплатить всю вартість авто разом із супутніми комісіями.

Для ринку лізингу Шульга виділила два ризики:

Вилучення у майбутнього власника автомобіля, який поки що належить банку або лізинговій компанії.
Відмова лізингоодержувача від програми лізингу та повернення транспортного засобу до фінустанови. Воно миттєво втрачає вартості авто, як мінімум 30%, оскільки автоматично вважається не новим, а б/у.

Фінансисти сумніваються, що їхні клієнти продовжать платити за автокредитами та договорами лізингу, якщо у них вилучено машину. Навіть при тому, що згідно із законом ВСУ мають бути повернуті після війни.

“Очевидно, що мотивація обслуговувати кредит чи договір лізингу клієнта, чий автомобіль був спрямований на потреби оборони, суттєво дисконтується. Але чи будуть такі кейси системними, і якою буде реакція позичальників сказати неможливо”, – каже керівник проектів департаменту лізингових операцій Юнекс банку Олександр Шпаковський .

Інші фінансисти з ним погоджуються, і про всяк випадок готуються до неплатежів та збитків.

“Ми розглядаємо та відпрацьовуємо можливі ризики вилучення об’єктів лізингу у клієнтів і, як наслідок, можливе збільшення портфеля проблемної заборгованості”, – зазначив у коментарі “Мінфіну” заступник голови правління ПУМБ Артур Загородніков.

Водночас усі розуміють: якщо люди перестануть платити за договором кредиту чи лізингу, фінустанова не зможе покрити свої збитки звичним способом – продавши заставу чи передавши лізинговий транспортний засіб іншому клієнтові. Адже транспорт опиниться в армії і майже точно не повернеться у первозданному стані.

За чинними правилами, за кожним таким неповерненням без застави доведеться формувати 100% резерви, які вираховуватимуться з капіталу банку. За значної кількості вилучень у Нацбанку можуть виникнути вимоги щодо капіталізації, які точно не сподобаються акціонерам, особливо під час війни.